お金に対しての「きちんと感」が確認されます
創業融資に面談に必要な資料、持っていくもの、そして融資の可能性を高めるために準備するものについて、
まとめてみます。
全体を通して言えることとして、
これから創業するという人は、事業の実績もなく信用も乏しいので、申込者本人の人柄が重視されます。
特に、自己資金をコツコツ貯めてきた、とか、毎月支払うものをきちんと支払っているなど、
お金についてきちんとしている人かどうかが重要な審査ポイントになります。
そして、その証明のための資料を面談時に持参することになります。
面談に持っていく資料
日本政策金融公庫に借入申込書を提出すると、
郵送で面談日のお知らせと「お持ち頂く資料」という書面が届きますので、
記載されているものを持参し、面談へ行きましょう。
申込者の状況によっても異なりますが、基本的には以下のものになります。
＜＜お持ちいただく資料＞＞
1．源泉徴収票
＞退職した場合はその年度のもの、退職時期によってはその前年分も求められることあり
＞融資申込者の収入状況を把握し、自己資金との整合性を見る
2．預金通帳
＞直近6か月分以上が記帳されていること
＞自己資金の蓄積状況や給与の入金状況がわかるもの
＞公共料金や借入金等の支払いに使用されているもの（家族名義でもよい）
＞家賃の支払いに使用されているもの（家族名義でもよい）
＞ローン等の支払いに使用されているもの
＞事前に記帳（面談日前日がよい）しておく
＞家族の分も自己資金にカウントできることがあるので、あるものは全部持っていく
＞Web通帳などで紙で提出できない場合、明細をダウンロードしプリント
＞画面で直接確認ができるよう、スマホに銀行のアプリを入れておくとよい
＞合算で記帳されてしまっている場合は、銀行窓口で明細表をもらうこと
3．公共料金の支払いが窓口払・振込の場合、公共料金の領収書または支払明細書
＞最近6か月分以上
＞住所、契約者が確認できるもの
4．創業のために使った資金の領収書
＞すでに自己資金から支払ったものがあれば、その領収書。自己資金の一部としてカウントされる
5．借入金（住宅ローン、車ローンなど）のある場合は、毎月の支払額、借入残高の分かるもの
＞支払明細書（予定表）を借入の分全部持っていく
＞隠し立てしないこと（必ずバレます）
6．不動産の賃貸借契約書または賃貸物件の説明書
＞自宅、店舗（または事務所）の両方の分
＞店舗（または事務所）をこれから借りるという場合、仮契約書・内容がわかるチラシ等でもよい
7．家賃の支払いの分かるもの（自宅）
＞預金通帳（家族名義ならその通帳）、現金・振込の場合は領収書
＞最近6か月分以上
8．営業許可証、認可証、資格または免許を証明するもの
＞マッサージ師など、その事業を営むのに必要な資格の証明書を持参する
＞調理師免許など、営業に必須ではないが優位性が示せるものがあれば評価が高くなる
9．運転免許証、パスポート、マイナンバーカード、在留カード、特別永住者証明書
＞身分証明となる写真付きのもので、いづれか都合の良いもの
＞持っていない場合でも相談すれば対応してくれる
迷ったときは担当者に相談する
状況によっては、指定されているものを持参できない、ということがあります。
その場合は慌てずに、日本政策金融公庫に電話して担当者に相談しましょう。
1．給料が現金払いのとき
＞給与明細表を持っていく
2．公共料金はクレジットカード払い
＞クレジットカードの明細表をプリントアウトして持っていく
など、いろいろなケースが考えられます。
そこで自分で判断せず（”ネットではこう書いてあったから”もダメ）、担当者の指示に従うことです。
何を確認したいのかを知っておく
面談時に持っていった資料から、担当者は何を確認し、どう判断するのでしょうか。
評価のポイントは、その人の、お金についての「きちんと感」です。
自己資金をどうやって準備したか
いちばん重要なのは、「 自己資金をどうやって貯めたのか？ 」という経緯についてです。
毎月の給料の中からコツコツ貯めてた、ということも預金通帳のお金の流れと源泉徴収票などから判断できます。
「見せ金」の疑いがあるものに融資はできませんので、自己資金の出所がはっきりわかるようにしておかなければなりません。
親からの援助の場合などは、自分の預金通帳だけでなく、その出所を証明できる親の通帳も必要になります。
結婚されている方は、（自分の預金口座がないとき）配偶者名義の預金通帳でもって自己資金を証明します。
支払うべきものをきちんと払っているか
公共料金を期日通りに払っているか
電気代、ガス代、水道料金、そして固定電話料金などからいくつかピックアップして
毎月期日通り支払うべきものがきちんと支払われているかのチェックを受けます。
支払いが遅れているようだと、「お金に対してルーズな人」、「融資の返済も遅れるのではないか」という印象につながり、融資審査では大きなダメージになります。
家賃を期日通りに払っているか
公共料金同様、毎月支払う家賃などについても、期日通り支払っているかがチェックされます。
過剰な借り入れはないか
融資の返済を滞らせるような、無理な返済計画になっていないか（住宅ローンなどの有担保ローンは問題となりません）、
カードローン・キャッシングなどの高金利な借金をしていないかの確認です。
なお、日本政策金融公庫の審査では、信用情報機関に個人の信用情報（個人事業主本人、株式会社の場合は代表取締役個人）を照会しているので、借入・返済状況は面談前にもう把握されています。
あれば持っていきたいもの
公庫から指定はされていませんが、個人資産にあたるものがあればその証明も持っていくことをおすすめします。
不動産を所有していれば固定資産評価額証明書、定期預金、積立預金、家族名義の預金通帳、生命保険証書（解約返戻金があるので）、株式などです。
融資面談のときは”もし計画したとおりの売上がなかったらどうしますか”と必ず聞かれます。
もし赤字が続いても公庫の返済はきちんとできます、という裏付けがあると融資を受けやすくなります。
忘れ物のないように
ただでさえ融資面談は緊張するものです。
そのうえ、忘れ物・持っていくものを間違えてしまった、などとなると気が動転してしまいます。
持っていく前にもう一度全部そろっているかを確認し、
かならず内容までよく見てください。（質問をうけたとき慌てずにすみます）
仮に忘れた・間違えたとしても、それで終わりではなく、後日提出ということにしてもらえますが、その分審査が長引いてしまいます。
融資面談でどんなことを聞かれる・どう答えればいい、についてはこちらをご覧ください。
日本政策金融公庫の融資面談
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